Ипотечные каникулы

Кредитные каникулы на 6 месяцев.

Госдума приняла закон о кредитных каникулах для граждан и бизнеса.

Пострадавшие от пандемии коронавируса граждане, индивидуальные предприниматели, а также малый и средний бизнес получат право на кредитные каникулы. Льготу можно будет получить на полгода, если доход снизился на 30% по сравнению со средним доходом за прошлым год. Об этом гласит закон, который приняла Госдума.

Правовую основу введения отсрочки исполнения по кредиту, обязательной для представления гражданам составляет ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке РФ» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ  

В каких случаях граждане могут не платить по кредиту?

Согласно документу, физлица и предприниматели, взявшие ипотеку или потребкредит до вступления в силу этого закона, смогут обратиться за кредитными каникулами на срок до шести месяцев. Это нужно сделать до 30 сентября. Льготу получат те заемщики, чьи доходы за предшествующий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года на 30 и более процентов.

Что дадут каникулы заемщику?

 Согласно новому закону, в течение льготного периода не допускается: начисление неустойки (штрафа, пени); предъявление требования о досрочном исполнении обязательств; обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки; обращение с требованием к поручителю.

Как объяснил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, кредитная организация должна рассмотреть обращение заемщика в течение пяти дней. При этом в целях безопасности на фоне пандемии заемщик сможет обратиться за кредитными каникулами по телефону. Если человек на самоизоляции, то у него будет время, чтобы принести в банк документы, подтверждающие снижение дохода, - на это дадут 90 дней. Однако кредитор может потребовать подтверждающие документы. И если их не предоставить в ответ на требование в указанный срок, то вступит в силу тот договор, который действовал до наступления кредитных каникул, и "включатся санкции", заявил Аксаков.

 Какие документы могут потребоваться?

• справка о доходах
• выписка из регистра госуслуг о регистрации гражданина в качестве безработного
• лист нетрудоспособности и иные документы.

 Также Заемщик может воспользоваться программой «Ипотечные каникулы».

С 31 июля 2019 года действует программа «Ипотечные каникулы»(статья 6.1-1 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ « О потребительском кредите (займе)» согласно которой заемщики, имеющие ипотечные кредиты, вправе обратиться в Банк с требованием об изменении условий кредитного договора, предполагающих приостановку исполнения обязательств по возврату кредита/сокращение размера платежа по действующему ипотечному кредиту на срок до 6 месяцев).

Критерии трудной жизненной ситуации:

1. Заемщик зарегистрирован в качестве безработного.
2. Заемщик признан инвалидом 1 или 2 группы.
3. Заемщик признан временно не трудоспособным более 2-х месяцев подряд
4. Ежемесячный доход заемщика за 2 последних месяца до момента обращения снизился более чем на 30%, в сравнении с ежемесячным доходом, рассчитанным за 12 последних месяцев. При этом сумма ежемесячного платежа по кредиту в следующие 6 месяцев, после подачи заявления, превышает 50% от заявленного дохода.
5. Увеличение количества иждивенцев, находящихся на попечении заемщика, с одновременным снижением среднемесячного дохода за два месяца предшествующих обращению заемщика более чем на 20% по сравнению с доходом, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих обращению заемщика. При этом размер ежемесячного платежа, в следующие после обращения заемщика 6 месяцев, превышают 40 % от среднемесячного дохода.